2011 - парадокси в застраховането

Хубен Ненчев
Факт е - времето преди Коледа и Нова Година е посветено не само на покупки и планове за ваканции, но и на равносметки за отминаващата година. А 2011 г. бе трудна и за българските застрахователи.
Вярно е, че на пръв поглед статистиката изглежда добре: средствата, управлявани от тези компании стигнаха 4.611 млрд. лв. в края на септември 2011 г. – това е ръст от 254 млн. лв.(5.8%) спрямо септември 2010 г. и спад със 105.3 млн. лв.(2.2%) спрямо шестмесечието на 2011 г.(4.716.2 млрд. лева), съобщи БНБ.
За деветмесечието, и до ноември 2011 г., приходите на Общото застраховане бележи ръст от едва 0,3%, докато в животозастраховането има спад от 0,1%. Сумарният премиен приход в общото и животозастраховането стигна 1,15 млрд. лв., съобщиха от Комисията за финансов надзор. Най-голям дял в сектора заемат автомобилните застраховки(„Автокаско” и „Гражданска отговорност”) - 71,7%, следвани от имуществените застраховки(„Пожар и природни бедствия” и „Други щети на имущество”) - 18,0%.
Брутният премиен приход в животозастрахователите за деветмесечието е 175 млн. лв., като най-голям дял в него има застраховка „Живот” и рента – 74,3%., а „Живот”, свързана с инвестиционен фонд стига едва 7,4% в портфейла на животозастрахователите или десет пъти по-малко. Общо активите на застрахователните компании стигат 2,88 млрд. лв., 64,5% от тях са в общото застраховане и 35,5% в животозастраховането.
Общият размер на собствения капитал в сектора намалява с 10,5% на годишна база до 897 млн. лв., в т.ч. 527 млн. лв. за дружествата от общото застраховане и 370 млн. лв. в животозастраховането.
Спрямо 2010 г. претенциите в общото застраховане достигат 504 млн. лв. – или спад с 8,5% на годишна база, докато в животозастраховането те са 68 млн. лв. - намаление от 3% на годишна база.
Във валутната структура на активите на застрахователните, презастрахователните и здравноосигурителните дружества в края на септември 2011 г. водят левовите експозиции - 49.4% срещу 51.7% към деветмесечието на 2010 г. и инвестициите - в евро са 21.2% при 24.1% към септември 2010 г. Доларовите експозиции са едва 4.8%, а в други валути - 24.6% при 20.1% към септември 2010 г.
Нарастват и инвестициите в България – до 2.598 млрд. лв. срещу 2.484 млн. лв. към септември 2010 г. и в Европейския съюз - със 194.7 млн. лв. до 1.837 млн. лв. при 1.643 млн. лв. към септември 2010 г.
Парадоксите зад цифрите
Но тази картина крие парадокси: резултатите в автомобилното застраховане можеха да се значително по-добри, ако близо 700 хил. собственици на регистрирани автомобили бяха направили "Гражданска отговорност", съобщи Данчо Данчев, председател на Асоциацията на българските застрахователи. Заради тях се очаква през 2012 г. цената на "Гражданска отговорност" да се увеличи макар и с по лев-два на месец заради по-високите лимити.
Но поскъпване на застраховката Гражданска отговорност на МПС за масовите автомобили е факт и сега – с 1.3% на, съобщи НСИ през ноември. Това увеличението спрямо октомври 2011 г. е изчислено на база на включените в потребителската кошница полици за масови класове автомобили, които взимат участие при изчисляването на индексите на потребителските цени.
Този ръст може и да се редуцира - поне за част от водачите на МПС, ако се приеме през първата половина на следващата година системата "бонус-малус", при която размерът на Гражданска отговорност зависи и от безаварийното шофиране на застрахования, докато нарушителите на правилника ще плащат значително повече.
Друг проинфлационен фактор в застраховането през 2012 г. ще бъде въвеждането в Европа и у нас на забрана за определяне на различни премии за мъжете и жените. Потърпевши ще са дамите, които ще се бръкнат за 30% повече премийни вноски в застраховка живот и 11% повече за автомобилна застраховка. Мъжете пък ще имат спад от 5% в дохода от анюитетните договори, които гарантират изплащането на определена сума до живот.
Но 2012 г. идва и с радостни новини - пет нови застрахователни компании и 14 посредници от държави членки на ЕС са информирали КФН през ноември, че желаят да работят в България. Има и две уведомления от застрахователи, че спират дейността си у нас. Така, общия брой застрахователите от ЕС, работещи у, нас става 384 към 30 ноември, като 13 от тях са отказали от бизнеса си.
А понеже сме на Балканите, няма как да се мине и без далавери. Стана ясно, че само за 2010 г. застрахователните компании са засекли неоснователни плащания от измами за 81 милиона лева при общо изплатени 678 млн. лв. обезщетения, съобщи пък bTV.
В около 60-70% от случаите в престъпните схеми участва и вътрешен човек от застрахователната компания. Остапбендеровщината е концентрирана най-вече в неимуществените застраховки, карго и имуществени застраховки, където обезщетенията са доста високи, отчете Юрий Тодоров, докато измамите в автомобилното застраховане са по-скоро единици. Очакванията на компаниите от бранша обаче са за увеличаване на далаверите на дребно през 2012 г. именно в автомобилното застраховане, предвид тоталното обедняване на българите и нарастващата криза в страната. Но дали това ще се случи ще разберем едва в навечерието на новата 2013 г.