Xpress Factoring срещу отложените плащания

Междуфирмената задлъжнялост е естествена част от бизнес средата, среща се както в Западна Европа, така и у нас. Често тя е знак за растеж. Показател, че бизнесът разширява дейността си и инвестира в нови възможности. Когато е под контрол, не е повод за тревога, а инструмент за по-голям оборот и по-бързо развитие.

Рискът възниква, когато тази задлъжнялост не се управлява добре. Отложените плащания и натискът върху паричния поток могат да застрашат дори стабилни компании. А в сянка често остава именно възможността да се използва този ресурс като ликвидност за устойчив растеж.

Въпросът не е дали има задлъжнялост, а как бизнесът може да я управлява, като едновременно си осигури ликвидност за растеж.

В рамките на месец март 2025 година Smart Factoring, компания за иновативни финансови решения, реализира представително проучване съвместно със социологическата агенция BluePoint. Изследването дава реалистичен поглед върху проблемите с междуфирмена задлъжнялост и отложените плащания, с които се сблъскват представители на малкия и среден бизнес в България. Проучването е направено сред представителна извадка от лица, вземащи решения в компании с персонал до 249 човека и годишни приходи между 100 000 и 5 000 000 евро.

Проблемът с отложените плащания в България

При отложените плащания издадената фактура не се заплаща веднага, а след договорен срок между страните в сделката. Най-често този срок е в рамките на 30, 60 или 90 дни. В този контекст, проучването показва, че всяка трета компания в България отлага плащания към свои клиенти и доставчици, като основната причина за това е именно отлагането на плащания от нейни клиенти и от там липсата на достатъчно налични средства. Това създава порочен кръг на междуфирмена задлъжнялост и поражда предизвикателства в отношенията между компаниите.

Сред анкетираните компании цели 42,5% дават ясен сигнал, че отложените плащания влияят по-скоро негативно върху отношенията на фирмата с партньорите им, а 11,2% от тях определят последствията като силно негативни за бизнеса им. Тази ситуация категорично подчертава нуждата от финансови решения, осигуряващи предвидимост и възможности за растеж на МСП в България, които съставляват 99% от всички фирми в страната.

През 2023 година на българския пазар се появи “умното” факторинг решение на Smart Factoring. Компанията предложи изцяло дигитализиран модел на управление на факторинг процеса – от кандидатстване до управление на трансакциите. Под шапката на Smart Factoring, през април 2025 година компанията пуска на пазара и първия по вида си финтех продукт без аналог в България, който е високо дигитализиран, бърз и ефективен финансов инструмент. Целта е още по-прецизно и таргетирано да подпомогне специфичните за МСП компаниите нужди, в посока ефективно решение за ликвидност без отлагане във времето – това е Xpress Factoring.

Услугата предлага финансиране, което отговаря на реалните нужди на бизнеса – оборотни средства, стабилност и предвидимост. Финансирането се предоставя бързо, без дългосрочни ангажименти, с гъвкав подход според конкретната ситуация. Компаниите разполагат с точния ресурс в точния момент, за да не пропускат пазарни възможности и да развиват дейността си с увереност.

Процесът е изцяло дигитален, бърз и удобен – без физически посещения и излишна административна тежест. Това позволява на бизнесите да се съсредоточат върху същественото: работа, растеж и резултати. Важно е да се отбележи, че фактури, които са падежирали не подлежат на финансиране.

Причини за отложените плащания

Най-честата причина, която компаниите изтъкват за отлагане на плащания към контрагенти е именно отложени плащания към тях (58,1%). Други причини са липса на достатъчно налични средства (41,3%), вътрешни процеси и правила по входиране и обработка на финансовите документи (24,1%), както и умишлено отлагане поради приоритизиране на паричните потоци в компанията (17,5%).

                                                      
Рисковете, свързани с отложени плащания засягат почти всички бизнес сектори в България. 

В резултат на това, изследваните компании се обединяват около негативни последици, най-често свързани със забавени доставки (32,8%), натрупани дългове към бюджета (19,8%), намалени или отложени плащания на разходи за персонал (17,6%), забавяне на инвестиционно намерение (14,9%), отлагане на плащания по кредити и лизинги (10,7%), както и загуба на партньори. 

На този фон, 17,5% от анкетираните посочват, че в последните няколко години при отложените плащания се наблюдава увеличение, което задълбочава ситуацията. В допълнение, наличните данни доказват, че няма зависимост между големината на компанията и наличието или липсата на отложени плащания. Проучването категорично отхвърля хипотезата за разлика в пропорцията отложени плащания между компании, които работят предимно с български фирми, и такива, които работят с чуждестранни клиенти.

 Статистиката показва, че търговията е секторът, който най-често отлага плащания. Данните допълнително подчертават нуждата фирмите да разполагат с надеждни финансови инструменти, които позволяват на бизнеса да се развива и осигуряват нужната му гъвкавост и тактическо конкурентно предимство в този процес.

Факторингът като сигурно решение за растеж

Въпреки установените финансови предизвикателства пред бизнесите, около 50% от компаниите не използват някакъв вид външно финансиране, дори при наличие на отложени плащания към тях. Причината често се крие в изискванията за редица документи, както и необходимостта от обезпечение, което да им гарантира достъп до традиционно финансиране - нещо, което много малки и средни предприятия не могат да осигурят. Това автоматично задълбочава финансовия натиск върху тях и ограничава възможностите им за развитие.

 Сред тези, които все пак използват инструменти за привлечен капитал и външно финансиране, най-често срещани решения са: банков кредит (26%), овърдрафт (20,1%) и заем от собственика (12,8%). Факторингът е избор на едва 2,4% от фирмите, не заради липса на реална полза, а заради ниското познаване на услугата, въпреки че тя дава именно това, от което бизнесът най-често се нуждае - бърз достъп до средства, без обезпечения и без допълнително задлъжняване.

 Компаниите, които са избрали да използват факторинг за решаване на проблемите с отложените си плащания, посочват, че предимствата са ключови за бизнеса им - поемане на задълженията от трета страна, която да подпомага събирането на  плащането (34,9%), предпазване на компанията от некоректни доставчици/контрагенти, когато има застраховка (34,1%), подобряване на ликвидността на компанията (29,5%), както и фактът, че факторингът позволява на компанията да продължи работата си (27,6%), въпреки наличието на финансово турбулентни периоди.

“Основното нещо, което отличава успешния от неуспешния бизнес е достъпът до финансови средства навреме. Проблемът не е в липсата на бизнес възможности, а в липсата на ликвидност, когато тя е най-необходима”, споделя Силвия Младенова, изпълнителен директор на Smart Factoring.

За да отговори на предизвикателствата пред малките и средни предприятия, Xpress Factoring е създаден, за да застане до реалния бизнес и да му предложи иновативно финансово решение без аналог. Иновативният финтех продукт предоставя гъвкаво и достъпно финансиране, насочено към истинските бизнес нужди – оборотни средства, сигурност, стабилност и предвидимост с експресна ликвидност. 

“Идеята е да помогне компаниите да се фокусират върху основното - да работят, да печелят и да растат. Ето защо, Xpress Factoring предлага възможност за финансиране на единични фактури, без обвързване или пакетни условия. Продуктът се отличава на финансовия пазар с това, че е специално проектиран за осигуряване на максимална гъвкавост и пълен контрол от страна на бизнеса. В допълнение, процесът е изцяло дигитален и отнема минути. Заставаме до компаниите, които не просто оцеляват, а планират, инвестират и растат устойчиво. За повече сигурност днес и повече възможности утре”, добавя Силвия Младенова.