Банковата система в края на юни

През юни банковата система бе подложена на натиск в резултат от активно теглене на привлечени средства от банковата група на Корпоративна търговска банка ( КТБ) и Креди Агрикол България , както и от третата по големина кредитна институция – Първа инвестиционна банка ( ПИБ ). Сумарно , активите на засегнатите кредитни институции възлизат на 16 721 177 хил . лв ., формиращи 19.28% от активите на системата .
За периода 13.06 - 20.06.2014 г. отливът на привлечени средства от КТБ бе в размер на 907 064 хил . лв., представляващи 12.98% от размера на привлечените средства на банката към 13.06.2014 г.
На 20.06.2014 г. след получено в БНБ искане от изпълнителните директори на КТБ банката бе поставена под специален надзор . На 22.06.2014 г. бе поставена под специален надзор и дъщерната банка на КТБ - Креди Агрикол България , след получено в БНБ искане от изпълнителните директори на тази банка 1.
На 27.06.2014 г. в резултат на интензивни спекулации , разпространявани предимно чрез електронни съобщения , по интернет и в някои печатни и електронни средства за масова информация , от ПИБ бяха изтеглени 787 719 хил . лв ., като отливът спрямо 26.06.2014 г. бе 10.49%. В следващите дни банката успя да възстанови ликвидната си позиция и създалата се за кратко време динамика в тегленето на средства бе преустановена .
През месеца , включително в периода 20-30 юни , банковата система ( без банковата група КТБ ) съхрани и даже допълнително укрепи високата си ликвидност . Ако на 20 юни 2014 г. размерът на ликвидните активи на 27-те банки бе 18 390 874 хил . лв ., към 30 юни той достигна 19 852 211 хил . лв .
Сходна тенденция бе регистрирана и при паричните средства и салда при БНБ . На 20.06.2014 г. те възлизаха на 7 307 248 хил . лв ., а на 30.06.2014 г. достигнаха 8 351 840 хил . лв . Изградените в банките и целенасочено изисквани от БНБ ликвидни буфери позволиха съхраняване на стабилността на банковата система . Данните дават основание за заключението , че системата преодоля ликвидния шок , на който бе изложена . В края на юни 2014 г. коефициентът на ликвидните активи е 28.92% за 27-те кредитни институции .
Към 30 юни 2014 г. активите на банковата система (включително тези на групата на КТБ ) са в размер на 87 159 438 хил . лв ., а без тези на поставените под специален надзор банки са 79 920 543 хил . лв . За тримесечието растежът е 651 384 хил . лв . ( съответно 1 117 787 хил . лв ., ако се елиминира приноса на двете банки от групата ), от които 422 588 хил . лв . е бил прирастът в последния месец от периода ( съответно 1 211 203 хил . лв ., ако не се отчете динамиката при групата на КТБ).
За периода април - юни 2014 г. общият размер на брутните кредити ( без тези за кредитни институции ) нараства със 781 699 хил . лв . (1.3%) и достига 59 606 986 хил . лв . Почти половината от този растеж е постигнат през последния месец на разглеждания период . При условие , че не се отчита приноса на групата на КТБ , нарастването между април и юни би било наполовина – 377 585 хил . лв . (0.7%). Корпоративните кредити се увеличават с 682 684 хил . лв . (1.8%) като повече от половината от този растеж (385 802 хил . лв .) се дължи на нарастване при КТБ и Креди Агрикол България . При експозициите на дребно не се открояват съществени промени през тримесечието – нарастването при жилищните ипотечни кредити е 0.1% (7472 хил . лв .), а при потребителските заеми е 0.8% (74 588 хил . лв .). На месечна база динамиката е незначителна .
Към края на юни привлечените средства в банковата система възлизат на 75 067 223 хил . лв ., като повече от половината са депозити от граждани и домакинства (40 555 164 хил . лв ., или 54%). Привлеченият ресурс от институции , различни от кредитни ( вкл . предприятия ), е 24 217 811 хил . лв . Нарастването за периода април - юни на привлечените средства за цялата банкова система е 496 022 хил . лв ., дължащо се изцяло на прираста от резидентни източници . Без отчитане на значителното намаление на привлечен ресурс при банките под специален надзор , увеличението би било по -голямо – 899 015 хил . лв . През юни , привлечените средства ( без тези на двете банки , поставени под специален надзор ) нарастват с 944 753 хил . лв . Динамиката през месеца се дължи главно на ресурса от институции , различни от кредитни ( вкл . предприятия ), който се увеличава с 985 385 хил . лв . Увеличават се и привлечените средства от граждани и домакинства (с 65 819 хил . лв .), както и тези от кредитни институции (със 76 550 хил . лв .). През юни се свиват подчиненият срочен дълг (със 137 263 хил . лв .) и дългово -капиталовите (хибридните ) инструменти (с 45 738 хил . лв .).
Капиталовите буфери на банките се запазват . Към 30 юни 2014 г. общата адекватност на капитала е 21.17%, а адекватността на капитала от първи ред - 19.32%. Налице е съответно превишение (капиталов буфер ) в размер на 4 658 524 хил . лв . Кредитният риск не отбеляза тенденция към нарастване . Нетната ( балансова ) стойност на кредитите с просрочие над 90 дни е 10.57% ( за 27-те банки). В края на юни нетният финансов резултат на 27-те банки е 408 701 хил . лв. Сред тях 3 банки и 2 клона реализират оперативна загуба . При отчитане и на оперативния резултат на групата на КТБ , печалбата на системата е в размер на 332 085 хил . лв .
--------------------------------------------------------------------------
1 Креди Агрикол България заема едва 0.45% от активите на банковата система към юни 2014. След придобиването от страна на КТБ през юни на 100% от капитала й Общото събрание на акционерите на Креди Агрикол България взе решение за промяна на фирменото наименование на тази банка на Търговска банка „ Виктория “. Процесът на промяна на наименованието не беше приключил към момента на поставянето под особен надзор на Креди Агрикол България , но след това Управителният съвет на БНБ даде предписание на квесторите да предприемат необходимите действия за вписване на съответните промени в Търговския регистър при Агенцията по вписванията .
2 БНБ публикува стойности на адекватността на капитала на базата на паралелна отчетност за статистически цели . Целта е своевременно информиране за тенденциите в капиталовата позиция в срокове , по -къси от възприетите на ниво ЕС . Например , според новоприетите Директива за капиталовите изисквания и Регламент за капиталовите изисквания , банките в ЕС следва да докладват капиталовите си показатели за юни чак към 15 август 2014 г. За първото тримесечие на 2014 г. БНБ изиска от банките отчет ( неокончателен ) до 15 април 2014 г., въз основа на който през април бе оповестена обща капиталова адекватност и адекватност на капитала от първи ред съответно 20.42% и 18.18%. На база на отчетността за март 2014 г. по новоприетите Директива за капиталовите изисквания и Регламент за капиталовите изисквания , оповестена от банките на 30 юни , стойностите са съответно 21.72% и 19.16%. 3 Размерът на нетните кредити с просрочие над 90 дни се изчислява , като от брутната им стойност се приспадат вече направените разходи за обезценка .
източник:БНБ