Ипотеките – първо лято с промоции

Лятото на 2012 г. е първото, в което потребителите се радват на специални летни промоции при ипотечните кредити. Те са насочени към купувачи на имоти, които отложиха ваканциите си на море и посвещават юли и август на огледи и подготовка на документи за покупка на собствено жилище. Предложенията на финансовите институции са изключително атрактивни и на практика стана възможно да получиш кредит срещу лихви между 6 до 7% и в лева и в евро – условия, които българския пазар рядко е виждал и преди кризата.

„Свидетели сме най-активното за последните 5 години лято. Купувачите са силно мотивирани да намерят своя желан имот, за да се възползват от изгодните предложения за кредитиране. При това огромен процент от тях могат да бъдат определени като „много стабилни и желани от банките клиенти”, коментира Тихомир Тошев, изпълнителен директор на Кредит Център. „През последните години финансовата култура на потребителите се повиши, сега те знаят много за пазара и поставят високи изисквания. Това удължава срока, в който избират банка, но той остава незначителен на фона на времето, необходимо, за да изберат имот. Над 85% от нашите клиенти получават предварително одобрение, но в рамките на три месеца трудно успяват да открият своя имот.”, добавя Тошев.

Според кредитните консултанти хората вече не изпитват страх от дългосрочни финансови ангажименти – една тенденция, която владееше пазара от кризата насам, но държат на всяка цена да направят изгодна сделка. Това обаче понякога създава нереалистични очаквания и прави покупката невъзможна.

„Купувачите тръгват с нагласата, че продавача може и трябва да свали не 10%, а понякога дори 20% от обявената цена. Когато разберат, че това не е възможно, се оттеглят. Ние винаги стимулираме клиентите си да купуват изгодно, защото това намалява риска, улеснява процеса по финансиране и е дългосрочно правилно решение. Проблемът е, че наистина ударните сделки са единици, докато масовите сделки са на цени близки до средните пазарни.”, споделя Тошев. Според него в нереалистичните очаквания на купувачите се крие и основната причина за все още свития пазар на имоти.

Изискванията на банките към кредитополучателите са близки до тези от преди кризата. Клиент с постоянен доход, който е на работното си място повече от 6 месеца и е с добро кредитно досие, на практика винаги ще получи финансиране. Проблемен все още е сивият сектор, където хората получават официално минимални заплати. За съжаление тези българи не могат да получат исканите от тях кредити, още по-малко на изгодните в момента нива, въпреки че най-вероятно биха могли стриктно да си ги изплащат.

През месец юли средният размер на изтеглените кредити продължи да пада и отново е под 30 хиляди – 29 113евро. Тенденцията левовите кредити да стават все по-популярни продължава и вече 35% от изтеглените ипотечни заеми са в родната ни валута, сочат данните на центъра.

Младите, на възраст между 26 и 35 г. остават най-активни в тегленето на кредити. Техният дял намалява с няколко пункта за сметка на най-възрастните, тези над 45 г. Последните са активни на пазара на имоти през цялата година, но предпочитаха да купуват изцяло със спестени средства, докато сега, привлечени от изгодните предложения, търсят макар и минимално външно финансиране.

С над 10 пункта се покачва делът на кредити с размер между 10 и 30 000 евро. В тази графа съвсем логично попада и средния по размер кредит за страната. През юли над 90% от всички кредити са за суми под 50 000 евро, докато през 2008-ма година, това беше средният размер на кредитиране. Причините да се теглят по-малки суми остават две – по-ниските цени на имотите и по-големия процент собствени средства.

Почти двойно е покачването при ипотечните кредити за лично ползване. Хората използват тези средства за ремонт на имотите си, тъй като другият им избор е да теглят потребителски при по-високи лихви и с поръчители. Тези кредити за малки като сума и се теглят за кратък срок..

Фактът, че страхът от теглене на кредити си е отишъл се доказва и от растящите срокове на ипотеките. Най-предпочитани остават периодите между 16 и 20 години, но се завръщат и продукти със срок на погасяване над 30 години.. Ипотеките за лично ползване и високият процент самоучастие водят до лек ръст в графата „под 10 години”.

Финансиране за 60 до 80% от цената на имота търсят купувачите в момента. В тази категория попадат 53% от кредитополучателите. Лек спад през последния месец се наблюдава при тези, които искат по-малко от половината сума, което отново се дължи на по-изгодните оферти на банките.

Делът на хората с най-високи доходи продължават бавно да нараства. Това се дължи от една страна на разбирането, че момента е подходящ за покупка на хубав луксозен имот на добра цена, а от друга на успокояването на икономическата среда в част от браншовете, които стана ясно, че не са пострадали от кризата. Собствениците на бизнес в тези сектори и техните служители на високи ръководни позиции са добри и желани кредитополучатели на банките и постепенно се активизират.