Млади хора доминират на пазара на кредити

Пазарът на ипотечни кредити през февруари можем да определим като типичен за зимните месеци. След еуфорията на празниците и бума на пазаруването, февруари се характеризираше със завръщане към обичайния ритъм на живот и работа. На ипотечния пазар това се отрази в леко понижение на нивата на отпуснатите кредити, но не и в намаляване на интереса към ипотечното кредитиране, сочат данните на КредитЦентър. „Все повече у потребителите се затвърждава убеждението, че не могат да очакват нов драстичен спад в цените на имотите. Хората постепенно започват да осъзнават, че двуцифрените понижения, които наблюдавахме през 2009 г., няма да се повторят. Макар и да не е изключен спад с още няколко процента, и то не при всички имоти, вече говорим за разлики, които са напълно постижими като намаление при преговорите”, коментира Тихомир Тошев, изпълнителен директор на КредитЦентър. Спадът в средните нива на ипотечните кредити, отчетен през февруари, е незначителен спрямо предходния месец и размерът остава над този от декември 2010 г. Понижението през последния месец едва ли би могло да бъде обвързано с някаква трайна тенденция, смятат кредитните консултанти. Колебанието е свързано по-скоро със сезонни фактори, с типичната за зимния период слаба активност, а от друга страна с допълнителна предпазливост на клиентите заради повишаването на някои техни основни разходи. „Инфлацията и нарастването на текущите разходи вероятно са причините, които все още задържат потребителите при вземането на решение за сериозна инвестиция, каквато е покупката на жилище. Поскъпването на храните и горивата, за което непрекъснато се говори в последния месец, ги карат да предприемат по-умерени стъпки, когато става въпрос за голям разход. Затова и предпочитанията при ипотечните кредити са ориентирани към по-ниските ценови нива, съответно по-малки заеми и по-малко задлъжняване към финансиращите институции”, обяснява Тошев. „Ако съпоставим данните за предходните години с тези от първите два месеца на тази година, ще забележим, че делът на клиентите до 25 г., които теглят ипотечни кредити, е нараснал значително. За първите месеци на 2011 г. той се движи около и над 13%, което надвишава близо два пъти нивата от преди кризата. Обяснението за това се крие в текущите цени на имотите, подобрените условия за кредитиране и стабилизирането на икономиката ни като цяло. Всичко това дава оптимизъм на младите, че ще могат да изплатят един ипотечен заем в обозрим период, с нормални вноски, които са поносими за месечния им бюджет”, коментира още изпълнителният директор на КредитЦентър. Данните на агенциите за недвижими имоти единодушно показват повишение на интереса към пазара и нарастване на огледите на жилища от началото на годината. Затова и очакванията на консултантите са, че това ще се материализира в сключването на реални сделки през следващите месеци и увеличена активност на пазара на ипотечните кредити.
Данни за февруари
Лек спад отчита през февруари средният размер на изтеглените ипотечни кредити в страната. За разглеждания период той е 34 860 евро при 35 650 евро за предходния месец, сочат наблюденията на КредитЦентър. Обясненията за това могат да се търсят в традиционно слабия период, следващ повишената активност на клиентите около Коледните и Новогодишни празници, включително и в тегленето на ипотечни кредити. Съотношението за изминалия месец между кредити в евро и лева за страната е 92/8. Най-голям през февруари остава размерът на ипотечните кредити в столицата – 43 650 евро. На следващо място се нарежда морската столица Варна с 32 160 евро. Само във Варна има понижение спрямо януари. За сметка на това в София, Бургас и Пловдив средните кредити увеличават своя размер в сравнение с предходния месец. Клиентите от Бургас са изтеглили през февруари средно по 27 900 евро при 26 320 евро месец преди това, а тези от Пловдив – с близо 2000 евро повече, или по 25 260 евро спрямо 23 350 през януари. Столичани са получили средно с близо 1500 евро повече спрямо януари, когато средният размер е бил 42 167 евро.
Възрастови групи
Прегледът на разпределението на кредитите по възрастови групи сочи, че най-активни са клиентите на възраст между 26 и 35 г. Те са изтеглили близо 58% от ипотечните кредити през февруари. На следващо място след тях са хората на възраст от 36 до 45 г. – 23,1% от кредитополучателите. Особено отчетлива от началото на 2011 г. е тенденцията, която се потвърждава и през февруари – за значителна активност на младото поколение между 18 и 25 г. Докато през 2010 г. в тази възрастова група са били едва 6% от потребителите на ипотечни кредити, сега делът им нараства над два пъти, достигайки близо 13% през февруари. За сметка на това спада интересът у клиенти над 45 години, които вече са най-малък дял от потребителите – 6,2%.
Размер на кредита
В зависимост от размера най-търсени остават кредитите между 10 000 и 30 000 евро – всеки втори ипотечен заем през февруари е бил в тази граница. Прави впечатление обаче нарастването на дела на кредитите в по-горния диапазон – между 30 000 и 50 000 евро, които през изминалия месец са 38,5% спрямо 28,6% през януари. Това може да е знак за подобряване на усещането за стабилизация сред потребителите, както и за по-голям икономически оптимизъм сред тях. Едновременно с това подобно нарастване може да се тълкува и като възвръщане на активността на банките. Общо в диапазона между 10 000 и 50 000 евро през февруари са изтеглени близо 90% от кредитите. Останалите 8,6% са кредити между 50 000 и 70 000 евро, и по 1,4% - в границите до 10 000 евро и между 70 000 и 90 000 евро.
Видове кредити
Целта при тегленето на ипотечни кредити е основно покупката на жилище, сочат данните на КредитЦентър. 97% от всички подобни заеми през февруари са взети с такова предназначение. Ипотечни кредити за лично ползване на средствата са изтеглили едва 2,9% от потребителите. За сравнение, през предкризисната 2008 г. с цел покупка на жилище са отпуснати 82% от ипотечните кредити, а 13,7% - за лични нужди.
Срок на кредити
Най-предпочитаният срок за връщане на ипотечни кредити е между 16 и 20 г. – 37,8% от заемите са за такъв период. След тях за кредитите, взети за период от 10 до 15 г., чийто дял е 23,6%. Оптимизмът на потребителите все още е достатъчно умерен и не ги мотивира да търсят кредити с дълъг период на погасяване, затова и по-дългосрочните – между 21-25 г. и 26-30 г., са съответно 19,6% и 15,4% от всички. Най-малък е процентът на ипотечните заеми със срок на връщане до 10 години – 3,6%. Ипотечните заеми покриват най-често между 70% и 80% от стойността на имота, сочи статистиката на кредитните консултанти. Всеки трети кредит, отпуснат през февруари, е с такъв размер. По-високо финансиране – между 80% и 90% от необходимата сума, са получили 10,5% от клиентите, а кредити над тази граница не са отпуснати. Почти всеки четвърти ипотечен заем (или 23,7% от всички) е за 60% до 70% от цената на жилището. Следват кредитите, покриващи от 50% до 60% от сумата на имота, които са 17,4% от всички. Близо до тях – 12,1%, е финансирането за 40-50% от стойността на имота. Масовата част от домакинствата, които теглят ипотечни кредити (82,6%), са с доходи от 1500 до 2500 лв. Според данните на КредитЦентър, само 7,1% от получателите на подобни кредити имат месечни доходи между 2500 и 4000 лв., а над 4000 лв. – 1,2% от клиентите. На другия полюс – с месечен доход до 1500 лв., са 9,1% от кредитополучателите.