Увеличение с 2,4% на кредитите

Активите на банковата система са нарастнали с 6,5 млрд. лв. или 4,4 процента през четвъртото тримесечие на 2022 г. и в края на годината възлизат на 155,4 млрд. лв. Това се посочва в тримесечното издание "Банките в България" на управление "Банков надзор" на БНБ, публикувано на интернет страницата на централната банка.

Анализът обхваща състоянието на банковата система през изминалото тримесечие, надзорни регулации и баланси и отчети за доходите по групи банки и за отделните банки в страната.

Данните показват, че през периода октомври-декември м.г. ръстът на кредитите и авансите формира близо половината от прираста на активите на банковия сектор.

Пазарният дял на петте най-значими банкови институции (съгласно критериите на Европейската централна банка) в края на декември съставлява 67,0 процента от активите на банковата система, а този на по-малко значимите институции - 29,6 процента. 

Според анализа спрямо края на септември м.г. общият размер на брутните кредити и аванси се увеличава с 3,1 млрд. лв. (3,4 процента) до 96,1 млрд. лв. В тяхната структура вземанията от кредитни институции през тримесечието се повишават с 1,0 млрд. лв., или 11,2 процента, до 10,1 млрд. лв.

През периода кредитите за нефинансови предприятия са се увеличили с 1,1 млрд. лв. или 2,5 процента, за домакинствата - с 803 млн. лв.  (2,4 процента), а за други финансови предприятия - с 230 млн. лв. (3,8 процента), показват данните. Намаление отбелязват кредитите за сектор "държавно управление" - с 24 млн. лв. или 2,5 процента.

Не са настъпили съществени промени във валутната структура на кредитите и авансите и в края на декември м. г. делът на вземанията в левове е 63,2 процента, а в евро - 33,3 процента. Делът на кредитите и авансите в други валути в края на периода е 3,5 процента (при 3,8 процента към 30 септември 2022 г.), показват данните.

Депозитите в банковата система са се увеличили с 5,9 млрд. лв. (4,6 процента) до 134,1 млрд. лв. през периода октомври - декември 2022 г., отчитат от БНБ.  През тримесечието най-съществено нарастват депозитите на домакинствата - с 3,0 млрд. лв. или 4,2 процента. Увеличението на депозитите на нефинансови предприятия е с 1,4 млрд. лв. (3,2 процента), а при "други финансови предприятия" - със 733 млн. лв. (18,4 процента). Растеж се отчита също при депозитите на кредитни институции - с 496 млн. лв. или 6,7 процента, както и на сектор "държавно управление" - с 361 млн. лв. или 9,8 процента.

През периода във валутната структура на депозитите делът в левове нараства от 59,2 процента до 60,4 процента в края на декември миналата година, а този в евро се понижава от 33,0 процента до 32,8 процента. През тримесечието делът на средствата в други валути намалява от 7,7 процента до 6,8 процента, показват данните.

Към 31 декември 2022 г. печалбата на банковата система възлиза на 2,1 млрд. лв., със 733 млн. лв. (54,6 процента) повече спрямо отчетената за дванайсетте месеца на 2021 г., показват още данните.

Общият нетен оперативен доход на банковата система достига 5,3 млрд. лв. в края на миналата година, като нараства със 755 млн. лв. (16,7 процента) спрямо отчетения за 2021 г. Основен фактор за увеличението е по-високият нетен лихвен доход в резултат на нарасналото кредитиране през периода. За наблюдавания растеж допринасят също нетният доход от такси и комисиони, както и другите нетни доходи.

Спрямо 31 декември 2021 г. нетният лихвен доход се увеличава с 467 млн. лв. (16,9 процента) до 3,2 млрд. лв., а делът му в структурата на нетния оперативен доход възлиза на 61,0 процента в края на декември 2022 г., показват данните. За същия период под влияние на растежа на лихвоносните активи приходите от лихви се повишават с 586 млн. лв. (19,2 процента) до 3,6 млрд. лв., а разходите за лихви нарастват със 119 млн. лв. (41,9 процента) до 405 млн. лв. 

Анализът отчита увеличение на нетния доход от такси и комисиони спрямо края на 2021 г. със 185 млн. лв. (14,9 процента), който в края на декември м.г. достига 1,4 млрд. лв., с 27,0 процента дял в нетния оперативен доход. Има увеличение на годишна база на другите нетни доходи със 102 млн. лв. (36,6 процента) до 379 млн. лв. В края на 2022 г. нетният доход от финансови инструменти възлиза на 252 млн. лв., при 250 млн. лв. дванайсет месеца по-рано.

Ликвидната позиция на банковия сектор остава стабилна, като депозитната маса продължава да нараства с високи темпове, се посочва още в анализа. Нивата на съотношението на ликвидно покритие и съотношението на нетното стабилно финансиране са значително над регулаторните изисквания. Независимо от това, кредитните институции следва да управляват ликвидността си в съответствие с високата степен на несигурност и вероятността от изменения в обема и структурата на депозитите, породени от неблагоприятни промени във финансовото състояние на предприятията и домакинствата, се отбелязва в документа.